Celý život poctivě pracovala, nikdy neměla jediný dluh. Pak jí přišel dopis z banky a její starobní důchod byl najednou nedostupný. Jak je možné, že finanční minulost partnera může paralyzovat vaše vlastní peníze?
Byl čtvrtek večer, koncem března. Jana otevírá obálku s logem banky a cítí, jak jí klesá žaludek. Váš účet byl 24. 3. 2026 blokován exekučním příkazem. Sedmdesátidvouletá žena zírá na papír a nechápe. Nikdy v životě si nepůjčila, nikdy nic nedlužila. Na účtu má dvacet tisíc, úspory na léky, nájem, jídlo. Jak je možné, že jí někdo může vzít peníze, které poctivě vydělala?
Odpověď je krutě jednoduchá: její manžel Josef má z minulosti nevyřešený dluh z podnikání. A zákon říká, že exekutor může sáhnout i na účet partnera, který sám nic nedluží. Stačí, aby dluh spadal do společného jmění manželů.
Ochrana, která končí na prahu banky
Mnoho párů žije v domnění, že pokud jeden z nich žádné dluhy neudělal, jeho peníze jsou v naprostém bezpečí. Zákon sice od července 2015 striktně zakazuje, aby exekutor strhával důchod přímo u České správy sociálního zabezpečení. Jenže tato ochrana má jeden zásadní háček.
Jakmile ČSSZ odešle starobní důchod na bankovní účet, peníze okamžitě ztrácejí svůj status chráněné sociální dávky. Z pohledu práva se stávají běžnou pohledávkou. Pokud exekutor vymáhá dluh z manželství, má plné právo zablokovat i účet partnera, který sám nic nedluží.
Janin příběh ukazuje, jak tato past funguje v praxi. Na její osobní účet, který si založila ještě před svatbou, jí pravidelně chodí důchod 18 000 Kč. Exekutor skutečně nemůže nařídit ČSSZ srážky, stát jí vyplatí celou částku. Ale v okamžiku, kdy peníze dorazí na účet, exekutor ho zablokuje.
Za podmínek stanovených zákonem může být postižen také účet manžela povinného. Samotný důchod jí exekutor nemůže postihnout srážkami, neboť se nejedná o příjem jejího manžela.
Trojnásobek minima a pak tma
Podle zákona má Jana právo na jednorázový výběr trojnásobku životního minima. V roce 2026 to činí přesně 14 580 Kč (životní minimum jednotlivce je 4 860 Kč). Jelikož polovina z jejích 20 000 Kč na účtu je nižší než tento limit, banka jí vyplatí zmíněných 14 580 Kč.
Pokud jsou splněny zákonné podmínky a zároveň je polovina peněžních prostředků na účtu nižší než tato částka, může být chráněna částka až do výše trojnásobku životního minima.
Tím však její možnosti končí. Když jí příští měsíc přijde dalších 18 000 Kč důchodu, tyto peníze budou okamžitě zablokovány v plné výši. Ochranný výběr lze provést pouze jednou za celou dobu exekuce.
Slova jedné z postižených žen mluví za vše:
Je to naprosté zoufalství. Manžel nasekal dluhy, o kterých jsem neměla ani tušení, a teď mi zablokovali můj vlastní účet. Prý mám nárok na nějaké minimum, ale z čeho mám platit nájem a léky v dalších měsících? Ty peníze tam visí a nemůžu s nimi ani platit kartou,
svěřila se na facebookové skupině Dluhová poradna.
Exekutoři plošně obstavují účty partnerů
Daniel Hůle z organizace Člověk v tísni dlouhodobě sleduje tento problém: „Zrušení možnosti srážet důchod přímo nedlužícímu manželovi v roce 2015 byl krok správným směrem, ale blokace bankovních účtů partnerů dlužníků zůstává obrovským problémem. Exekutoři často plošně obstavují účty manželů s předpokladem, že jde o společné jmění,“ vysvětluje expert.
Pro nedlužícího partnera, zejména seniora, to znamená okamžitou finanční paralýzu. „Obrana sice existuje v podobě návrhu na zastavení exekuce, ale pro starší lidi je tento proces administrativně nesmírně náročný. Bez odborné pomoci dluhových poraden ho málokdo zvládne včas,“ dodává Hůle.
Mýty versus fakta: Co platí v roce 2026
Mezi lidmi koluje nebezpečný mýtus, že exekutor může zabavit úplně všechny peníze na účtu nedlužícího partnera. Jak bylo vysvětleno, zákon garantuje ochranu poloviny zůstatku, případně trojnásobku životního minima.
Další zásadní změna se týká situace, kdy má exekuci přímo dlužník-důchodce. Na internetových fórech se často objevují zastaralé informace, že se nezabavitelná částka automaticky zvyšuje o příspěvek na manžela u všech dlužníků. Od roku 2025 je toto plošné zvyšování zrušeno.
Výjimku mají pouze dlužníci nebo jejich manželé, kterým byl přiznán starobní, invalidní (II. a III. stupně) nebo sirotčí důchod. V roce 2026 činí základní nezabavitelná částka 14 102 Kč a zvýšení na manžela-důchodce představuje 3 526 Kč. Celkem tak dlužníkovi s manželem-důchodcem musí zůstat 17 627 Kč.
Jak zachránit své úspory: Jednání musí být okamžité
Pokud jsou na zablokovaném účtu uloženy peníze, které prokazatelně nespadají do společného jmění manželů – například dědictví, dary nebo úspory vytvořené před svatbou – musíte jednat okamžitě. Pasivita znamená jistou ztrátu peněz.
Jedinou účinnou obranou je podání návrhu na částečné zastavení exekuce přímo exekutorovi. K návrhu je nutné přiložit nezvratné důkazy o původu peněz: výpisy z účtů, darovací smlouvy nebo usnesení o dědictví. Pokud exekutor návrhu nevyhoví, rozhodnutí přechází na soud.
Podle zkušeností dluhových poraden je však úspěšnost těchto návrhů u seniorů nízká. „Starší lidé často nemají doklady z doby před třiceti lety, kdy si spořili na vkladní knížku. Bez papírů je téměř nemožné prokázat, že peníze nejsou ze společného jmění,“ upozorňuje poradkyně Markéta Svobodová z poradny v Brně, jak uvádí server Dluhová past.
Nejlepší ochranou zůstává prevence. Oddělené bankovní účty, důsledný přehled o rodinných financích a včasná úprava manželského majetkového režimu u notáře mohou zabránit tomu, aby se vaše celoživotní úspory staly obětí cizích chyb. Notářský zápis o oddělení majetku stojí kolem 3 000 Kč, částka, která může v budoucnu zachránit statisíce.