Senát schválil novelu zákona o doplňkovém penzijním spoření, která má napravit dopady změn zavedených v roce 2024. Tyto změny připravily starobní důchodce o státní příspěvek k penzijnímu spoření a část z nich postavily před nevýhodnou volbu: pokračovat ve spoření bez státní podpory, nebo smlouvu ukončit a přijít o část naspořených prostředků.
Novela nyní přináší dvě důležité změny. Umožní některým seniorům získat zpět peníze, o které přišli při předčasném ukončení spoření, a zároveň otevře cestu k ukončení smlouvy bez sankcí pro takzvané „uzamčené“ klienty.
Kdo může o vrácení peněz požádat
Nárok na kompenzaci mají starobní důchodci, kteří své doplňkové penzijní spoření předčasně ukončili poté, co stát od poloviny roku 2024 přestal vyplácet státní příspěvky. Kvůli tehdy platným pravidlům museli při předčasném ukončení smlouvy vracet dříve připsané státní příspěvky a v některých případech přišli i o část vlastních prostředků. Novela jim umožní požádat o vrácení těchto peněz. Žádost bude nutné podat přímo penzijní společnosti, u které bylo spoření vedeno.
Šestiměsíční lhůta pro podání žádosti
O kompenzaci nebude možné žádat neomezeně dlouho. Zákon stanoví, že žádost je třeba podat do šesti měsíců ode dne nabytí účinnosti novely. Po uplynutí této lhůty mimořádný nárok na kompenzaci zanikne. Ministerstvo financí již avizovalo, že přesný termín bude záviset na dokončení legislativního procesu a vyhlášení zákona ve Sbírce zákonů.
Pomoc i pro „uzamčené“ klienty
Novela řeší také situaci starobních důchodců, kteří uzavřeli smlouvu o doplňkovém penzijním spoření před koncem roku 2023, ale nesplnili minimální dobu spoření potřebnou pro ukončení smlouvy bez sankcí.
Po zrušení státního příspěvku se tito lidé ocitli v situaci, kdy museli buď pokračovat ve spoření bez státní podpory, nebo smlouvu ukončit za nevýhodných podmínek.
Novela jim umožní smlouvu ukončit bez finanční sankce, přestože dosud nesplnili zákonem požadovanou minimální dobu spoření. Podle odhadů Ministerstva financí se tato změna může týkat přibližně 150 tisíc účastníků doplňkového penzijního spoření.
Jak postupovat
Pokud se vás novela týká, doporučuje se:
- ověřit si u své penzijní společnosti stav smlouvy,
- zjistit, zda splňujete podmínky pro kompenzaci nebo ukončení smlouvy bez sankcí,
- sledovat datum nabytí účinnosti zákona,
- podat žádost v zákonné šestiměsíční lhůtě.
Podrobnosti o způsobu podání žádosti zveřejní jednotlivé penzijní společnosti podle svých interních pravidel.
Co novela mění
Přijatá úprava reaguje na kritiku změn z roku 2024, kdy starobní důchodci přišli o nárok na státní příspěvek k doplňkovému penzijnímu spoření. Řada z nich se následně dostala do situace, kdy nemohla spoření ukončit bez finanční ztráty.
Cílem novely je odstranit tyto dopady a umožnit dotčeným klientům spravedlivější ukončení spoření nebo získání kompenzace za prostředky, o které přišli v důsledku dřívější právní úpravy.
Co bude následovat
Po schválení Senátem zamířila novela k podpisu prezidenta. Teprve po jejím vyhlášení ve Sbírce zákonů začne běžet šestiměsíční lhůta pro podávání žádostí.
Ministerstvo financí avizovalo, že o přesném termínu i praktickém postupu bude veřejnost informovat prostřednictvím svých informačních kanálů a penzijních společností.