Někteří poskytovatelé úvěrů aktivně vyhledávají starší majitele rodinných domů a nabízejí jim půjčky zajištěné nemovitostí. Podle Daniela Hůleho z organizace Člověk v tísni mohou takové nabídky vést k vážným finančním problémům, v krajním případě i ke ztrátě domu. Dluhový expert zároveň upozorňuje na možné dopady přechodu na superdávku, které se mohou dotknout některých seniorů žijících samostatně.
Daniel Hůle z organizace Člověk v tísni upozorňuje na rizika úvěrů, při nichž senior ručí za půjčené peníze svou nemovitostí. Podle jeho zkušeností někteří poskytovatelé cíleně oslovují starší lidi, kteří vlastní rodinný dům, ale nemají dostatek prostředků na jeho údržbu nebo rekonstrukci.
Dalším problémem je podle Hůleho finanční situace seniorů, kteří se potýkají s dluhy nebo jim hrozí snížení dosavadní sociální podpory. Kombinace nízkého důchodu, rostoucích výdajů a nevýhodného úvěru může výrazně zhoršit jejich životní situaci.
Superdávka může některým seniorům snížit dosavadní podporu
Reforma sociálních dávek a přechod na takzvanou superdávku mohou podle Daniela Hůleho citelně zasáhnout některé jednočlenné domácnosti seniorů. U části lidí může dojít ke snížení dosavadní podpory, případně k jejímu úplnému odebrání. Konkrétní dopad však závisí na příjmech, nákladech na bydlení a dalších podmínkách nároku.
Hůle upozorňuje, že řada seniorů dosud pobírala především příspěvek na bydlení. Sloučení několika dávek do jedné pro ně proto nemusí představovat takové zjednodušení jako pro domácnosti, které využívaly více druhů podpory.
Případný výpadek několika tisíc korun měsíčně může být pro člověka žijícího pouze z důchodu významným zásahem do rozpočtu. Jde však o možné dopady na konkrétní domácnosti, nikoli o plošné snížení podpory všech seniorů.
Žádosti o dávku lze podávat prostřednictvím klientského portálu Jenda. Lidé, kteří nechtějí nebo nemohou využít digitální cestu, mohou požádat o pomoc také osobně na Úřadu práce.
Dluhy a stud mohou oddálit vyhledání pomoci
Podle Hůleho představuje u seniorů významný problém také stud spojený se zadlužením. Někteří lidé se kvůli svým finančním potížím obávají požádat o pomoc a snaží se situaci vyřešit vlastními silami, i když už jejich možnosti nestačí.
Když se potom sami dostanou do dluhů, mají někdy pocit, že je ostuda zemřít zadlužený. A mohou kvůli tomu dělat velmi špatná rozhodnutí, která jejich situaci ještě zhorší,
upozorňuje Hůle.
V některých případech se senioři snaží zabránit tomu, aby po nich zůstaly dluhy, a zapojují do řešení svých finančních problémů také děti. Tím se mohou finanční potíže přenášet mezi generacemi.
Dluhové poradny se podle Hůleho setkávají také s lidmi, kteří už mají jen omezený prostor pro další úspory. U seniorů s nízkými příjmy totiž nemusí být možné doporučit výraznější omezení výdajů, aniž by to zasáhlo jejich základní životní potřeby.
Podíl seniorů v exekucích se podle analýzy nezlepšil
Hůle upozorňuje také na vývoj zadluženosti ve vyšších věkových skupinách. Podle analýzy srovnávající roky 2018 a 2025 se podíl lidí v exekuci ve většině věkových kategorií snížil, u seniorů však obdobné zlepšení nenastalo a podíl mírně vzrostl.
Mezi příčiny zadlužení patří podle experta také závazky, které vznikly ještě v produktivním věku, například v souvislosti s podnikáním. Dalším problémem jsou mezigenerační dluhy, kdy se senioři snaží finančně pomoci svým dětem, například při pořizování bydlení, nebo za jejich závazky ručí.
Taková pomoc může mít dlouhodobé následky, zejména pokud se původní dlužník dostane do finančních potíží a závazky začnou zatěžovat také jeho rodiče.
Poskytovatelé úvěrů vyhledávají majitele domů přes mapy a katastr
Zvláštní riziko představují podle Daniela Hůleho úvěry zajištěné nemovitostí. Někteří poskytovatelé se zaměřují na starší majitele rodinných domů, kteří potřebují peníze na opravy, ale nemají dostatečné úspory ani běžné příjmy pro snadné získání úvěru.
Při vyhledávání potenciálních klientů mohou využívat panoramatické mapy, na nichž lze posoudit stav domů. Následně si mohou v katastru nemovitostí dohledat jejich vlastníky a oslovit je s nabídkou půjčky.
Riziko spočívá především v tom, že úvěr je zajištěn nemovitostí, která může pro seniora představovat největší část jeho majetku a zároveň jeho domov. Pokud dlužník nedokáže splácet a nastanou podmínky pro realizaci zástavy, může o nemovitost přijít.
Hůle proto upozorňuje na rozdíl mezi běžnou nabídkou úvěru a situací, kdy poskytovatel aktivně oslovuje člověka, jehož finanční možnosti mohou být omezené. Samotné oslovení ještě neznamená podvod, ale nabídka vyžaduje důkladné posouzení smluvních podmínek a rizik.
Nevyžádanou nabídku úvěru je vhodné konzultovat
Daniel Hůle doporučuje, aby senioři nepodepisovali smlouvy k úvěrům zajištěným nemovitostí bez nezávislé konzultace. Platí to zejména v případech, kdy je nabídka nevyžádaná a poskytovatel sám kontaktuje majitele domu.
Před podpisem je důležité ověřit zejména celkovou cenu úvěru, podmínky splácení, sankce při prodlení a podmínky, za kterých může věřitel přistoupit k uplatnění zástavního práva. U smluv, jejichž důsledkem může být ztráta bydlení, je vhodné nechat dokumenty posoudit nezávislým odborníkem.
Lidé, kteří se dostali do finančních potíží nebo zvažují rizikový úvěr, se mohou obrátit na dluhové poradny Člověka v tísni. Bezplatnou pomoc poskytuje také dluhová linka na čísle 770 600 770.