Lehátko pod slunečníkem, vůně moře a v peněžence modrá kartička pojištěnce. Mnoho Čechů vyráží na dovolenou s představou, že je evropský průkaz zdravotního pojištění v případě zdravotních potíží ochrání před vysokými výdaji. Jenže EHIC není náhradou cestovního pojištění. Kryje pouze nezbytnou zdravotní péči poskytovanou v rámci veřejného systému, a to za stejných podmínek, jaké platí pro místní pojištěnce. Nehradí například repatriaci do České republiky ani soukromou zdravotní péči.
Co vám o modré kartičce nikdo neřekne
Evropský průkaz zdravotního pojištění, známý jako EHIC, je při cestách po Evropě velmi užitečný. Není však pravda, že jeho držitel má automaticky nárok na bezplatné ošetření kdekoli v Evropské unii.
Průkaz umožňuje při dočasném pobytu čerpat lékařsky nezbytnou zdravotní péči ve veřejném systému nebo u poskytovatelů do něj zapojených. Rozhodující je přitom, jaká pravidla platí v zemi, kterou člověk navštíví. Pokud tam místní pacienti za určitou službu platí, může stejnou platbu požadovat také zahraniční návštěvník s EHIC. Služby, které jsou v České republice zdarma, tedy nemusí být zdarma například v Řecku, Itálii nebo Francii.
Podle dat Eurostatu tvořily v roce 2023 přímé platby domácností na zdravotnictví v Bulharsku 35,5 procenta celkových výdajů na zdravotní péči a v Řecku 34,3 procenta. V České republice činil tento podíl 14,06 procenta v roce 2024. Výše přímých plateb se tedy mezi jednotlivými evropskými zeměmi výrazně liší.
Související článek
Ještě důležitější je skutečnost, že EHIC nekryje náklady na převoz pacienta zpět do České republiky. Evropská komise upozorňuje, že v případě vážného úrazu nebo onemocnění je pro repatriaci potřeba samostatné pojištění.
Modrá kartička není cestovní pojištění
Představa, že EHIC a cestovní pojištění jsou v zásadě totéž, je proto mylná. Evropský průkaz je součástí systému veřejného zdravotního pojištění a jeho účelem je zajistit přístup k nezbytné péči během dočasného pobytu v zahraničí. Cestovní pojištění naopak může pokrývat také náklady, které EHIC vůbec neřeší.
Jde například o náklady na repatriaci, některé záchranné zásahy, soukromou zdravotní péči nebo asistenční služby. Evropská komise proto doporučuje EHIC při cestách vozit s sebou, zároveň však výslovně uvádí, že nejde o alternativu k cestovnímu pojištění.
Typickým příkladem je vážný úraz na horách. Pokud člověk potřebuje například záchranu ze sjezdovky, EHIC takové náklady automaticky nepokrývá. Stejně tak průkaz nezajistí bezplatný transport pacienta zpět domů.
Soukromá klinika může znamenat úplně jiný účet
Další problém nastává ve chvíli, kdy turista skončí v soukromém zdravotnickém zařízení, které není součástí veřejného systému dané země.
EHIC totiž soukromou zdravotní péči standardně nekryje. Pokud tedy člověk bez cestovního pojištění využije soukromou kliniku, může být nucen zaplatit náklady přímo na místě. Evropský průkaz přitom není zárukou, že každé zařízení, které poskytuje zdravotní péči, bude v systému EHIC zapojeno.
Právě proto je před cestou vhodné zjistit, jak funguje zdravotní systém konkrétní destinace, která zařízení průkaz přijímají a jaké poplatky mohou být požadovány.
Kolik může stát repatriace?
V případě vážných zdravotních problémů nemusí být největší položkou samotné ošetření. Extrémně nákladný může být transport pacienta zpět do vlasti.
Podle Vladimíra Pulcharta z Pojišťovny VZP může repatriace ze vzdálenějších destinací podle způsobu přepravy přesáhnout i pět milionů korun. Vážné úrazy nebo onemocnění vyžadující intenzivní péči a umělou plicní ventilaci mohou mimo Evropskou unii znamenat náklady v řádu milionů korun.
Právě takové náklady EHIC neřeší. Evropská pravidla v tomto směru hovoří jednoznačně: průkaz neslouží k zajištění přepravy nemocného nebo zraněného člověka zpět do jeho domovské země.
Pozor také na pojištění ke kartě
Část cestovatelů se nespoléhá pouze na EHIC, ale na cestovní pojištění automaticky připojené k platební kartě. Ani tady však není dobré před cestou nic předpokládat.
Rozhodující jsou konkrétní pojistné podmínky a především limity plnění. Základní produkty mohou mít podle poskytovatele a typu karty limity v řádu jednotek milionů korun, což nemusí být v některých zemích při velmi vážném zdravotním stavu dostatečné.
Před cestou je proto vhodné zkontrolovat nejen limit léčebných výloh, ale také výluky, rozsah asistenčních služeb, repatriaci a případná připojištění pro plánované sportovní aktivity.
Sport, alkohol a další výluky
Zvláštní pozornost si zaslouží lidé, kteří chtějí na dovolené lyžovat, potápět se, jezdit na elektrokole, provozovat adrenalinové sporty nebo jiné rizikovější aktivity. Základní cestovní pojištění nemusí všechny tyto činnosti automaticky pokrývat. V některých případech je nutné sjednat speciální připojištění.
Podobně je důležité seznámit se s podmínkami týkajícími se alkoholu. Pojišťovny mohou v některých situacích pojistné plnění krátit nebo odmítnout, pokud byl člověk v době události pod vlivem alkoholu. Konkrétní pravidla se však liší podle smlouvy a pojišťovny.
Nezapomeňte na pojištění odpovědnosti
Cestovní pojištění přitom nemusí chránit pouze před účty za vlastní léčbu. Velmi důležité může být také pojištění odpovědnosti za škodu.
Pokud například na lyžích nebo při jízdě na elektrokole způsobíte zranění jiné osobě, mohou vzniknout náklady na léčbu, odškodnění nebo náhradu ušlého příjmu. V některých evropských zemích mohou být takové nároky velmi vysoké.
Právě proto má smysl kontrolovat nejen limit léčebných výloh, ale také dostatečný limit odpovědnosti za škodu.
Modrá kartička ano, ale ne jako jediná ochrana
EHIC rozhodně není zbytečný. Naopak, při cestách po EU, ale také na Island, do Lichtenštejnska, do Norska, do Švýcarska a do Spojeného království, je velmi užitečným dokladem, který může výrazně usnadnit přístup k nezbytné veřejné zdravotní péči.
Je však důležité vědět, co od něj očekávat. Neznamená automaticky bezplatnou péči, nekryje soukromé zdravotnictví, záchranné zásahy ani repatriaci a nenahrazuje cestovní pojištění.
Nejrozumnější proto není modrou kartičku před cestou nechávat doma, ale vzít si ji s sebou a současně si ověřit, zda máte sjednané dostatečné cestovní pojištění. Několik minut kontroly pojistných podmínek může v případě vážného úrazu znamenat rozdíl mezi zvládnutelným výdajem a účtem, který může výrazně zasáhnout rodinný rozpočet.