Vaše banka vám slibuje výběry z bankomatů bez poplatku i v zahraničí. Přesto po vás zahraniční terminály strhnou desítky až stovky korun. Provozovatelé si účtují vlastní poplatek, který neovlivníte – pokud nevíte, kde vybírat.
Máte u své banky výběry z bankomatů bez poplatku po celém světě. Jenže když si v cizině vytáhnete hotovost, z účtu vám zmizí o 50 až 175 korun víc, než jste si vybrali. Vaše banka za to nemůže – peníze si strhává přímo provozovatel bankomatu.
Tento jednorázový poplatek se nazývá surcharge fee nebo access fee. Účtuje si ho majitel automatu, zejména pokud vybíráte kartou vydanou v jiném státě. Vaše banka vám ho srazí z účtu, i když z něj sama nic nezíská, protože nejde o její poplatek.
Kdy vás bankomat pustí bez přirážky
Pokud po vás automat při výběru nechce žádný poplatek navíc, máte štěstí. Vyberete si skutečně jen za podmínek vaší banky – v ideálním případě opravdu zdarma.
Horší situace nastává, když vám terminál nabídne dynamickou konverzi měny (DCC): ukáže částku buď jen v místní měně, nebo rovnou s přepočtem na koruny. Druhá varianta s okamžitým převodem bývá spojena s výrazně horším kurzem, i když v některých případech může mít své výhody.
Lidé už jsou poučenější a vědí, že využít DCC je nevýhodné – na přirážce ke kurzu vydělá provozovatel, ne klient. Řada českých bank navíc nabízí možnost tuto službu zablokovat. Smůlu zatím mají jen klienti ČSOB, Air Bank a UniCredit Bank.
Odmítnete konverzi? Stejně zaplatíte
Bohužel: i když DCC odmítnete, stále více bankomatů vás nenechá vybrat bez poplatku. Provozovatel chce vydělat jinak – právě na poplatku za výběr, který si účtuje nezávisle na vaší bance.
Kdysi byl takový poplatek spojený hlavně s nebankovními sítěmi jako Euronet, postupně se však rozšířil i na bankovní automaty. Provozovatelé ho obhajují rostoucími náklady na údržbu a provoz. Někteří si účtují poplatek nezávisle na DCC.
Zatímco před pár lety se poplatek obvykle pohyboval kolem dvou až tří eur, dnes už je často kolem pěti eur. Některé bankomaty chtějí dokonce kolem sedmi eur (přes 175 korun). Podmínky se liší podle bank i podle oblasti – dříve byl poplatek rozšířenější v turistických lokalitách, dnes už se na toto pravidlo nedá spolehnout.
Pravidla Evropské unie i kartových asociací Visa a Mastercard ukládají provozovatelům, aby klienta na tento poplatek a jeho výši jasně upozornili. Klient ho musí vždy předem schválit, jinak výběr neproběhne. Jenže když potřebujete hotovost a nemáte v dosahu jiný bankomat, nezbude vám než se s tím smířit.
Kde hledat levnější alternativu
Dobrou možností může být klasická směnárna, pokud je poblíž a není zavřená. Zabere to ale víc času, zvlášť když si chcete předem najít recenze a ověřit, jestli je zrovna tahle směnárna férová.
Solidní směnárna se vyplatí hlavně pro menší částky, protože zmíněný poplatek bankomatu bývá pevný bez ohledu na to, kolik vybíráte – například stejných pět eur si připlatíte jak za výběr tří set eur, tak jen dvaceti eur. Proto se vyplatí v případě potřeby hotovosti vybrat větší obnos naráz místo několika malých výběrů.
Nejvyšší poplatky i agresivní nabídky nevýhodného DCC kurzu se typicky vyskytují u samostatně stojících bankomatů na letištích, v hotelech, směnárnách či nočních klubech. Bankomaty umístěné přímo u poboček kamenných bank bývají výhodnější.
Pořád existují bankomaty, jejichž provozovatel žádný poplatek nechce. K přehlednému a aktuálnímu seznamu se ale jako klient jen tak nedostanete – nemá ho totiž ani vaše banka jako vydavatel karty.
Řecko zastropovalo poplatky, ale ne pro turisty
Řecko loni v létě schválilo zákon, který pro klienty tamních bank zakázal poplatek při výběru z řeckých bankovních sítí a u nebankovních sítí ho zastropoval na 1,50 eura. Zákaz se ale automaticky nevztahuje na výběry s kartou vydanou v cizině – spoléhat na něj tedy nemohou ani čeští turisté.
U kterých bank máte jistotu bez poplatku
Klienti některých českých bank mají jistotu alespoň v tom, že zahraniční banka patřící do stejné finanční skupiny jim u svých bankomatů poplatek účtovat nebude. Situace se v tomto směru v posledních letech trochu zlepšila.
Poplatku provozovatele by se u sesterských bank v zahraničí měli vyhnout klienti České spořitelny (Erste), ČSOB, UniCredit Bank, Fio a Raiffeisenbank.
Klientům doporučujeme využívat bankomaty skupiny Erste, kde mají zpravidla nejvýhodnější podmínky a neplatí žádnou dodatečnou přirážku. Výjimkou je Polsko, které zatím není součástí cenového modelu skupiny Erste,
říká mluvčí České spořitelny Lukáš Kropík.
Při výběru z bankomatů bank ze skupiny KBC není aktuálně účtován lokální poplatek provozovatele bankomatu,
odpověděl mluvčí ČSOB Petr Milata.
Mluvčí UniCredit Bank Petr Plocek ujišťuje, že v rámci sítě bankomatů skupiny není účtován surcharge-fee. Platí to i pro chorvatskou Zagrebačku banku, která má jinak u zahraničních karet poplatek za výběr 5,31 eura.
Poplatku se nemusí bát ani klient Fio banky, pokud s českou kartou vybírá hotovost z bankomatu Fio na Slovensku.
Klient Raiffeisenbank dostane takový poplatek zpátky.
Poplatky každý měsíc datově analyzujeme a poté vracíme ty, které proběhnou na bankomatech Raiffeisen Bank International. Kritériem je identifikace daného bankomatu v rámci detailu transakce. Pokud má takový bankomat tuto identifikaci správně, zahrneme ho do vratky. Například v Chorvatsku do tohoto procesu zahrnujeme i bankomaty Euronet, které spolupracují s chorvatskou Raiffeisenbank,
upřesňuje mluvčí Tereza Kaiseršotová.
Kde garantovat nemůžou
Další banky buď nemají v zahraničí sesterskou síť bankomatů, nebo klientům nemohou garantovat, že na poplatek nenarazí.
U bankomatů ze skupiny Société Générale nemůžeme garantovat, že se klient tomuto poplatku vždy vyhne. Jeho účtování a výši stanovuje provozovatel konkrétního bankomatu, nikoli Komerční banka. Informaci o případném poplatku klient zpravidla vidí před potvrzením výběru,
říká mluvčí Komerční banky Lucie Leixnerová.
Pro mBank provozuje bankomaty v Česku a Polsku pod značkou Planet Cash polská společnost IT Card. mBank zatím nemá speciální úlevu pro české klienty, ale podle mluvčí Zuzany Šimkové je to v řešení. PR manažer IT Card Miłosz Gołębiewski potvrzuje, že i majitelé české karty mBank zatím u Planet Cash v Polsku platí stejný poplatek 19,85 zlotých (přes 100 korun) – stejně jako klienti jiných zahraničních bank.
Ani využití služeb jako Revolut nebo Wise vás před poplatkem provozovatele zahraničního bankomatu neochrání, jelikož si ho účtuje provozovatel terminálu přímo z karty.
Jak to funguje v Česku pro cizince
Tuzemské banky, které v Česku provozují vlastní sítě bankomatů, se vůči lidem se zahraniční kartou chovají až na výjimky stejně. Většina bankomatů v Česku cizincům (ale třeba i Čechům s kartou vydanou v zahraničí, typicky Revolut) nejdříve nabídne nevýhodnou měnovou konverzi DCC.
Když ji odmítnou, musí si připlatit – a to bez ohledu na výši výběru. Poplatek se pohybuje přibližně od 100 do 200 korun. Výjimkou jsou Fio a Komerční banka, které surcharge fee ani u zahraničních karet neúčtují.
Při výběru českou kartou v Česku si účtují takový poplatek jen provozovatelé nebankovních sítí Euronet a ATM Point – shodně 49 korun.