Jakmile odevzdáte návrh na zahájení insolvence, rozhodně to není konec vašich starostí. Naopak, začíná klíčové období, během kterého musíte prokázat, že splňujete všechny podmínky pro oddlužení. Soud nejprve posoudí formální stránku vašeho návrhu a následně prověří, zda skutečně odpovídáte kritériím pro vstup do insolvence.
Během této fáze se kontroluje váš majetek, příjmy a celková finanční situace. Není výjimkou, že soud požaduje doplnění údajů nebo vysvětlení nejasností. Pokud něco nesedí nebo neposkytujete potřebnou součinnost, může být váš návrh odmítnut, než se dostanete k samotnému oddlužení.
Insolvenční správce vstupuje do hry
Pokud soud shledá návrh v pořádku, jmenuje insolvenčního správce, který se stává klíčovou osobou celého procesu. Správce má za úkol zjistit skutečný stav vašich závazků, prověřit majetek a dohlédnout na to, aby věřitelé dostali maximum z toho, co je možné.
Správce má poměrně široké pravomoci, může nahlížet do vašich účtů, vyžadovat doklady o příjmech a výdajích, kontrolovat vaše podnikatelské aktivity. Jeho role není být vaším advokátem, ale spíše nezávislým kontrolorem, který hlídá zájmy všech stran.
Myslel jsem, že po podání návrhu už se o nic nemusím starat. Pak mi ale správce začal volat, chtěl doklady, vysvětlení k různým transakcím. Musel jsem dokládat každý větší výdaj za poslední roky. To jsem nečekal,
popisuje svou zkušenost Petr z Brna, který prošel insolvencí před dvěma lety.
Nezapomeňte na pravidelné platby
Během celého procesu musíte nadále plnit své povinnosti vůči insolvenčnímu správci. To znamená pravidelně odvádět část příjmů, hlásit jakékoliv změny ve finanční situaci a dodržovat další podmínky stanovené soudem.
Pokud například najdete lépe placenou práci, musíte to okamžitě nahlásit. Stejně tak máte povinnost hlásit dědictví, výhry nebo jakýkoli mimořádný příjem. Neplnění těchto povinností může vést k zastavení celého procesu a vy se vrátíte zpět do dluhové pasti.
Jak dlouho to všechno trvá
Od podání návrhu do rozhodnutí soudu o schválení oddlužení může uplynout několik měsíců. Během této doby probíhá prověřování všech náležitostí, jednání s věřiteli a příprava konečného plánu oddlužení.
- Soud posuzuje formální správnost návrhu (týdny)
- Jmenování insolvenčního správce a jeho šetření (měsíce)
- Přezkumné jednání s věřiteli (několik měsíců od podání)
- Schválení způsobu oddlužení soudem (až půl roku od návrhu)
Teprve po schválení oddlužení začíná samotné splácení, které trvá 3 roky.
Co může pokazit celý proces
Existuje řada důvodů, proč může být insolvence zamítnuta nebo zastavena. Mezi nejčastější patří nepravdivé údaje v návrhu, zatajení majetku nebo příjmů, nespolupráce s insolvenčním správcem či porušování stanovených pravidel.
Problém může nastat i tehdy, když věřitelé prokážou, že jste úmyslně způsobili svou platební neschopnost nebo že jste před podáním návrhu převáděli majetek na jiné osoby, abyste ho ochránili před věřiteli. Soud takové jednání velmi tvrdě postihuje.
Další komplikací bývá nedostatečný příjem. Pokud nemáte žádné nebo jen minimální příjmy, může soud dojít k závěru, že oddlužení nemá smysl, protože věřitelé nedostanou prakticky nic. V takovém případě může být návrh odmítnut.
Disciplína je základem úspěchu
Insolvence vyžaduje především disciplínu a ochotu dodržovat pravidla. Nejde o kouzelný trik, jak se zbavit dluhů bez následků. Je to dlouhodobý proces, který vyžaduje trpělivost, poctivost a systematickou spolupráci s insolvenčním správcem i soudem.
Lidé, kteří insolvencí úspěšně prošli, se shodují na tom, že nejdůležitější je od začátku brát celý proces vážně. To znamená pečlivě vyplnit všechny formuláře, uchovávat si doklady, promptně reagovat na požadavky správce a především být upřímní ohledně své finanční situace.
Pokud budete všechny povinnosti plnit svědomitě, máte reálnou šanci dostat se z dluhové pasti a začít znovu. Ale cesta k tomu vede přes několik let tvrdé práce a dodržování přísných pravidel, ne přes jedno podání návrhu.