Celý život jste si poctivě odkládali na stáří. Pak přišel červenec 2024 a stát vám ze dne na den zastavil státní příspěvky na penzijní spoření. Bez varování, bez milosti. Tisíce lidí se ocitly v pasti: buď dál spořit naprázdno, nebo předčasně ukončit smlouvu a vrátit všechno, co od státu dostali. Teď se otevírá nečekaná šance na nápravu, ale jen pro ty, kdo se o ní dozvědí včas a stihnou podat žádost.
Novela napravuje situaci, do které se dostaly tisíce seniorů
Od 1. července 2024 přestali starobní důchodci dostávat státní příspěvky k penzijnímu připojištění a doplňkovému penzijnímu spoření. Změna se dotkla i lidí, kteří měli smlouvy uzavřené řadu let před přijetím nové právní úpravy.
Řada z nich se ocitla v nevýhodné situaci. Nárok na státní příspěvky zanikl, zároveň však u mnoha smluv ještě neuplynula zákonná pětiletá doba spoření, která byla podmínkou pro ukončení smlouvy bez sankcí.
Až do srpna 2026 tak měli dotčení senioři v zásadě dvě možnosti. Pokračovat ve spoření bez státní podpory až do splnění zákonné doby, nebo smlouvu ukončit předčasně a vrátit již připsané státní příspěvky. V některých případech bylo navíc nutné dodanit dříve uplatněné daňové odpočty.
Podle odhadů Ministerstva financí využilo předčasného ukončení smlouvy přibližně 16 000 klientů. Přibližně stovka z nich ukončila smlouvu ještě před uplynutím dvou let spoření, takže podle tehdy platných pravidel přišla také o své vlastní vložené prostředky, které připadly penzijní společnosti.
Od srpna 2026 přichází možnost bezsankčního ukončení
Nový zákon č. 128/2026 Sb. přináší řešení prostřednictvím institutu zvláštního jednorázového vyrovnání.
První skupinu tvoří přibližně 100 000 aktivních klientů, kteří:
- uzavřeli smlouvu nejpozději 29. prosince 2023,
- pobírají starobní důchod,
- dosud nesplnili zákonnou pětiletou dobu spoření.
Tito klienti mohou smlouvu ukončit bez sankcí a ponechat si všechny státní příspěvky připsané do 30. června 2024.
Nemusí čekat na splnění pětileté lhůty a zákon jim nestanovuje žádný krátký termín, do kdy musí o ukončení požádat.
Někteří mají pouze šest měsíců
Jiná pravidla platí pro přibližně 16 000 bývalých klientů, kteří smlouvu předčasně ukončili mezi 1. lednem 2024 a 31. červencem 2026 a přišli o státní příspěvky.
Právě tito lidé mohou nyní požádat o jejich vrácení. Na podání žádosti však mají přesně vymezené období: od 1. srpna 2026 do 1. února 2027. Po uplynutí této lhůty nárok podle zákona zanikne.
Stejný termín platí také pro přibližně stovku klientů, kteří ukončili smlouvu dříve než po dvou letech spoření. Těm bude vrácena nejen hodnota státních příspěvků, ale i jejich vlastní vklady, které podle dřívější právní úpravy připadly penzijní společnosti. Vrácené vlastní prostředky se znovu nedodaňují.
Jak může novela pomoci v praxi?
Následující příklad je modelovou situací.
Pan Jaroslav uzavřel smlouvu o doplňkovém penzijním spoření v září 2022 a každý měsíc si ukládal 1 000 korun. Současně pobíral státní příspěvek ve výši 230 korun měsíčně.
V lednu 2024 odešel do starobního důchodu a od července 2024 již státní příspěvky nepobíral. Protože ještě nesplnil pětiletou dobu spoření, nemohl smlouvu bez sankcí ukončit.
Podle nové právní úpravy však může smlouvu ukončit okamžitě a získat všechny své úspory včetně státních příspěvků připsaných do června 2024, aniž by musel čekat na uplynutí zákonné doby spoření.
Nejčastější omyly
Kolem nové právní úpravy se objevuje několik nepřesných informací. První z nich tvrdí, že stát obnovuje pravidelné státní příspěvky pro všechny starobní důchodce.
To není pravda. Novela neobnovuje nárok na nové státní příspěvky. Umožňuje pouze jednorázové narovnání situace vzniklé po změně zákona.
Dalším častým omylem je přesvědčení, že stát vrací také dodaněné daňové odpočty. Ani to není správně. Novela řeší pouze vrácení státních příspěvků a ve specifických případech také vlastních vkladů. Dříve zaplacenou daň stát nevrací.
Největším rizikem je domněnka, že penzijní společnosti budou peníze vyplácet automaticky. Bez podání žádosti peníze nikdo automaticky nevyplatí.
Žádost je třeba podat u penzijní společnosti, u které byla vedena poslední smlouva. Zároveň je vhodné ověřit si, zda klient splňuje všechny podmínky stanovené novelou.
Kolik peněz je ve hře?
Ministerstvo financí odhaduje, že změna zákona se dotkne přibližně 120 000 seniorů. Celkové dopady na státní rozpočet se odhadují na 60 milionů korun.
V závislosti na délce spoření a výši státních příspěvků může jednotlivým klientům novela zachránit v průměru kolem 11 000 korun.
Odborníci proto doporučují, aby si každý klient co nejdříve ověřil podmínky své smlouvy u příslušné penzijní společnosti. Především lidé, kterých se týká šestiměsíční lhůta končící 1. února 2027, by neměli podání žádosti zbytečně odkládat.